Психономика. Как конвертировать знания о человеческих отношениях в деньги

ИГРА В КАЛЬМАРА
Всем своим друзьям я настоятельно рекомендую посмотреть корейский сериал «Игра в кальмара». Почему? Потому что он раскрывает природу человека.
Например, когда мне какой-нибудь приятель пишет: «Почему происходит то, что происходит? Почему в данный момент люди ведут себя именно подобным образом?» – я ему говорю: «Посмотри сериал, там ты найдешь ответы.
  
Представь себе вот такую ситуацию: мы с тобой сидим в кафе, вокруг нас какие-то посетители, бариста и т.д. И представь, что нас заперли и оставили с запасом еды на пару дней. Что мы будем делать? Как мы будем себя вести? Сначала мы, скорее всего, будем делиться едой, будем щедрыми и добрыми по отношению друг к другу. Но остается вопросом времени то, когда мы сговоримся между собой и попытаемся захватить этот ограниченный ресурс. Как это может произойти? Мы получим сигнал о том, что у нас мало еды, включим внутри себя биологическую программу „Кто здесь лишний?“ и объединимся по каким-то определенным признакам. В данном случае мы с другом, например, объединимся по признаку „мы дружим с детства“, удвоим усилия и прогоним „чужаков“. А дальше уже будем разбираться между собой. И это только вопрос времени, рано или поздно мы начнем тыкать друг другу вилкой в глаз». То есть когда люди попадают в условия, где ресурс ограничен, они моментально превращаются в животных. И наша задача как инвесторов сводится к тому, чтобы отслеживать, когда у людей будут проблемы с ресурсами, чтобы не обеднеть.
Инстинкты
Следующий термин, который вы уже знаете, – это инстинкт. Что такое инстинкт с точки зрения науки?
Инстинкт – это биологическая программа, которая передается из поколения в поколение.
И возраст этой программы – десятки, может быть, даже сотни тысяч лет. Мы все хотим есть, размножаться, выживать. У нас есть базовые инстинкты: самосохранения, продолжения рода, признания и т. д. Неудачные программы отбрасываются при помощи эволюции, а удачные приживаются. При этом инстинкт сложно, а точнее практически невозможно, подавить, то есть с ним надо просто научиться обходиться.
Почему инстинкты мешают нам богатеть?
Некоторые инстинкты мешают нам богатеть.
Почему так происходит? Мои коллеги-инвесторы и этологи говорят, что внутри нас сидит некая обезьяна. Обезьяна действует, основываясь на инстинктах, которым уже несколько сотен тысяч лет. У нее не получается мыслить рационально. И современный мир меняется гораздо быстрее, чем наша природа. В текущих реалиях многие инстинкты, скорее, мешают нам, чем помогают.
Приведу пример: угроза физического уничтожения. Сейчас она довольно низкая. То есть когда мы выходим на улицу, вероятность того, что нас убьют или случится что-то нехорошее, гораздо ниже, чем это было у наших предков.
Но мы по-прежнему реагируем на имитацию угроз из соцсетей, телевидения и каких-то внешних раздражителей. Нас пугают страшилками, террористами и пандемией. С одной стороны, эти страшилки реальны, а с другой – в большинстве случаев они не приводят нас к гибели.
При этом в такие моменты мы ведем себя иррационально: продаем реальные ценности под воздействием страха и покупаем то, что делает нас беднее. Это правильно с точки зрения инстинкта самосохранения. Но плохо с точки зрения логики, математики и финансов. То есть здесь мы видим проблему, над которой можно и нужно работать.
ИНСТИНКТЫ И ИСТОРИЯ
Многие инвесторы и экономисты пытаются найти ответы в книгах по истории. Но часто мои коллеги очень плохо понимают, как работает история. Они изучают события, фиксируют факты и даты, ищут аналогии. Но события у нас всегда разные. И повторений не случается. Инвесторы анализируют историю примерно так:
• текущие события очень похожи на Крымскую войну;
• нас ждет судьба Ирана и Венесуэлы;
• сберегателям пора готовиться к новым 30-м годам.
Ни один из этих сценариев, скорее всего, не реализуется. При этом люди в условиях неопределенности будут вести себя точно так же, как и раньше. Наша задача – изучение поведения и повадок людей, потому что в любые времена они примерно одинаковые.
Давайте я разберу это на примерах.
КАК ЛЮДИ ВЕДУТ СЕБЯ В КРИЗИС
Что мы наблюдали в 2020 и 2022 годах? То же, что и раньше: на рынок пришло несколько миллионов инвесторов, они открыли брокерские счета, все скупили и обрадовались – в общем, была эйфория.
Сейчас у этих инвесторов закончились финансовые ресурсы. Может быть, у кого-то из них и есть деньги, но они не видят перспектив фондового рынка. Хотя, например, весной 2022 года самое время было покупать.
Я всегда удивлялся, почему толпа действует одинаково. Еще я переживал из-за того, что все узнают, как правильно себя вести в кризисных ситуациях, скопируют алгоритмы, и я лишусь конкурентного преимущества.
У меня за плечами уже четыре кризиса: 2008, 2014, 2020 и 2022. И всегда было плюс-минус одно и то же. Знаний у людей полно. Но при этом они продолжают себя вести как пещерные предки. И даже те, кто обладают знаниями о том, как себя вести в кризис, снова наступают на те же грабли.
Что я вижу в блогах у инвесторов? Инвестор Вася в феврале, когда акции начали падать, продал все, вложился в доллар по 100 рублей, затем сдал валюту по 60. И теперь сидит чешет голову.
Инвестор Петя выскочил из опасных (по его мнению) бумажных активов, купил квартиру, условно, в Турции или Арабских Эмиратах. Теперь тоже сидит чешет голову.
Когда я читаю такие заметки, то недоумеваю. Как же так? Где система? Где сложный процент, о котором кричали из каждого утюга последние несколько лет? А как же долгосрочное инвестирование? Куда все это делось? Вся логика и математика таких инвесторов разбивается о биологическую программу.
Свой – чужой
С 2021 года у себя в блоге и во всех роликах я пытался объяснить подписчикам, почему не инвестирую в акции США и не отправляю деньги западным брокерам. Долгое время я был белой вороной.
Но сейчас выходит так, что моя тактика оказалась верной. Это не чуйка и не дар предвидения. Я просто изучил природу людей и понял, почему происходит то, что происходит.
Инстинкты сильнее законов, правил и норм. Сколько, например, лет текущим правилам частной собственности и различным договоренностям? 200–300 лет, не больше. А биологические программы намного старше. Им десятки и даже сотни тысяч лет. Если в мире что-то ломается, то на место правил и различных деклараций приходят инстинкты. И под воздействием инстинктов меняются правила.
У тебя «неправильный» паспорт – тебя можно обобрать. Ты из «неправильной» страны – тебе можно отказать в открытии счета. Ты не той национальности – возможно, у тебя подозрительная валюта. Ты не получишь благ и привилегий для «своих», потому что ты «чужой». Раньше я негодовал по этому поводу и возмущался: «Как же так?» Сейчас я понимаю природу человека и ничуть не удивляюсь такому поведению. Все мы в этом плане одинаковые.
Инстинкт самосохранения и ипотека
У меня на канале выходил ролик со специалистом в сфере недвижимости Сергеем Смирновым. В нем мы на цифрах пытались объяснить, что стратегия отказа от покупки своего жилья не такая уж и безумная.
Я на своем примере показывал, что так жить можно. Но со временем понял, что этого делать не стоило. Почему? Потому что я пошел против базовой биологической программы. Я пытался логикой и цифрами побороть наши инстинкты. То есть был наивным и глупым.
  
Люди покупают недвижимость тогда, когда им страшно – они хотят спрятаться в пещере.
И это нормально. Биологической программе «Свой угол» (классификация Бабайкина) десятки или даже сотни тысяч лет. У меня этот инстинкт не так сильно выражен, поэтому логика и цифры в моем случае сработали.
Существующего на тот момент капитала мне хватало, чтобы оплачивать аренду жилья годами. Его также хватало на то, чтобы в любой момент купить несколько квартир, поэтому я не переживал.